As transações financeiras pela internet estão se tornando cada vez mais comuns no Brasil, abrangendo desde compras online até transferências entre contas. A evolução na frequência dessas transações traz à tona um aumento proporcional na atividade criminosa, especialmente no âmbito digital, onde o crime financeiro está se transformando rapidamente.
O Desafio da Segurança e da Conveniência
Recentemente, as instituições financeiras enfrentam o dilema de garantir a segurança enquanto proporcionam uma experiência rápida e eficiente para os usuários. Problemas como lavagem de dinheiro, evasão fiscal e financiamento do terrorismo requerem uma abordagem séria e estratégica. Um relatório da LexisNexis Risk Solutions revelou que cerca de 9% das novas contas abertas mundialmente apresentam indícios de fraude, o que acentua a urgência desse desafio.
Tecnologias Avançadas na Prevenção
Com o crescimento da criminalidade digital, as organizações precisam se adaptar. No Brasil, a modernização das tecnologias de verificação de identidade, como onboarding ágil e processos de KYC (Conheça Seu Cliente), está sendo amplamente adotada. Essas soluções fintech visam otimizar a preparação e validação de novos usuários, reduzindo a burocracia e melhorando a satisfação do cliente.
Além disso, plataformas de gerenciamento de risco permitem que as instituições adotem uma abordagem centralizada ao integrar várias ferramentas de análise em um único sistema. Isso não apenas facilita a personalização das verificações de risco, mas também oferece economia e flexibilidade, especialmente para pequenas e médias empresas que precisam se adaptar rapidamente às mudanças do setor.
Inteligência Artificial como Aliada
Para se defender de organizações criminosas sofisticadas, é imprescindível que as instituições financeiras usem ferramentas avançadas, como a inteligência artificial (IA). Essa tecnologia permite analisar grandes volumes de dados para identificar padrões e anomalias em tempo real. Com um aumento de 56% em crimes financeiros potencializados por essa tecnologia, a incorporação da IA se torna uma prioridade para a liderança das instituições.
Monitoramento de Transações e Regulações
Recentemente, o governo brasileiro intensificou o monitoramento de transações realizadas através do sistema PIX, exigindo relatórios de empresas que operam nesse segmento. Embora a proposta tenha sido suspensa devido à desinformação, a necessidade de monitoramento permanece. O Banco Central do Brasil e o COAF têm normas estabelecidas para monitorar e reportar atividades suspeitas que possam envolver lavagem de dinheiro.
Além disso, as regulamentações em evolução, especialmente em áreas como apostas esportivas, destacam a importância de compliance para as instituições. As operadoras devem implementar tecnologias que facilitam a verificação de identidade digital e garantem a conformidade com as diretrizes de KYC e PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro). A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) também desempenha um papel fundamental na regulação desse ambiente, como evidenciado pelas ações da nova portaria do Ministério do Esporte em 2025, que visa regular as apostas para proteção dos usuários.
Desenvolvimentos Recentes e Estratégias Futuras
A ENCCLA (Estratégia Nacional de Combate à Corrupção e à Lavagem de Dinheiro) se reuniu em novembro de 2024 para discutir ações prioritárias voltadas ao sistema financeiro e fraudes eletrônicas. As iniciativas incluem o uso de IA para fortalecer o combate ao crime organizado e melhores práticas de regulamentação que assegurem um ambiente financeiro mais seguro.
O compartilhamento de informações entre agências reguladoras, autoridades de segurança pública e o setor privado também tem se mostrado eficaz. A colaboração estratégica para a troca de inteligência é crucial na luta contra a lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras fraudes financeiras, como evidenciado pelas propostas discutidas na CPI das Bets, que busca proteger os jovens do vício em apostas.
Conclusão
O combate ao crime financeiro no Brasil na era digital é um desafio complexo que requer inovação constante e colaboração entre diversos stakeholders. Com a implementação de tecnologias avançadas e estratégias bem definidas, o país pode enfrentar essa batalha com mais eficiência e eficácia.
