Adotar uma solução de KYC (Know Your Customer) adaptada à realidade brasileira é crucial para garantir a conformidade e a segurança no processo de verificação de identidade, especialmente diante da diversidade e complexidade dos documentos no Brasil.
A diversidade de documentos brasileiros e suas implicações
No Brasil, a variedade de documentos apresenta um dos maiores obstáculos para qualquer sistema de verificação de identidade. Com uma infinidade de mais de 3.500 tipos válidos, é frequente que soluções provenientes de outros países enfrentem dificuldades para realizar a verificação adequada.
Por exemplo, o Registro Geral (RG), obrigatório para todos os cidadãos, possui variações que dependem de cada estado, resultando em diferenças no formato, na fonte, nas cores e até na disposição das informações. Enquanto alguns estados emitem o RG como um simples cartão de papel, outros implementam recursos de segurança como hologramas e marcas d’água.
A mesma situação se aplica à Carteira Nacional de Habilitação (CNH), que apresenta diversas versões e características de autenticação distintas, complicando ainda mais o processo de verificação.
A era digital e a complexidade dos documentos eletrônicos
O Brasil não apenas utiliza documentos físicos, mas também digitais, como a CNH digital e o RG digital, que incluem camadas extras de segurança. Essa digitalização aumenta a dificuldade de reconhecimento, uma vez que muitos sistemas estrangeiros ainda não estão preparados para validar documentos digitais com a precisão necessária.
Incidentes de falhas na verificação
Em 2020, um banco europeu teve de recusar um RG paulistano durante um procedimento de verificação de identidade devido à não reconhecibilidade da fonte utilizada, mesmo sendo um documento legítimo. Essa falha foi resultado da falta de adequação do sistema aos diversos formatos de RG emitidos pelo Brasil.
Outro caso notório envolve uma plataforma de e-commerce que não conseguiu autenticar a CNH digital de um usuário durante uma transação, resultando em frustração, pois esse documento era o único que o usuário tinha em mãos naquele momento.
A importância de uma solução de KYC adequada ao Brasil
Optar por uma solução de KYC voltada para o mercado brasileiro é fundamental para garantir a segurança e a conformidade na verificação de documentos no contexto nacional. Uma abordagem específica para o Brasil proporciona vantagens como a aceitação eficiente de uma grande variedade de documentos, independentemente de suas condições, incluindo tanto os digitais quanto os físicos.
Além disso, essas soluções conseguem se integrar diretamente a bancos de dados nacionais, como o SERPRO, o que assegura um nível elevado de precisão e confiabilidade nas validações realizadas.
Características de uma solução KYC eficaz
Em um cenário onde a segurança e a agilidade são fundamentais, contar com uma tecnologia que compreenda as nuances do Brasil é essencial para proteger informações sensíveis e atender às demandas locais. Uma solução de KYC bem adaptada deve incluir as seguintes características:
- Ajustes automáticos para variações regionais: O sistema deve ser apto a identificar e validar documentos de todos os estados brasileiros, alterando-se automaticamente conforme as especificidades regionais, como layout e medidas de segurança.
- Processamento de documentos danificados: A tecnologia precisa utilizar algoritmos avançados para validar documentos, independente de seu formato (físico, digitalizado ou deteriorado), mesmo diante de imagens de baixa qualidade.
- Verificação sem vulnerabilidades: O processo de validação deve ser projetado para evitar fraudes, implementando protocolos de segurança de ponta para resguardar todas as informações durante a análise.
- Testes regulares e melhorias contínuas: A execução de testes rigorosos é necessária para manter o sistema sempre alinhado com as mais recentes alterações e melhorias nos documentos locais.
Ao investir em tais tecnologias, operadores garantem uma verificação confiável e segura, resultando em altas taxas de aprovação e reduzindo a possibilidade de erros e fraudes.
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